反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們就通過兩個案例來了解一下生活里面可能會陷入洗錢陷阱的情形。

案例一  “跑分”兼職，賺大錢真的靠譜?

“跑分”是指為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等違法犯罪活動提供銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等并幫助轉(zhuǎn)移非法所得的行為?！芭芊帧逼脚_常常打著兼職招聘的旗號，招攬群眾出借自己的銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等，通過搭建平臺網(wǎng)站，以類似網(wǎng)約車“搶單”的模式進(jìn)行運作。一般來說，傭金的比例在1%到2%之間，由于招募者宣稱來錢快、回報高，吸引了不少缺乏風(fēng)險防范意識的消費者參與其中。

2020年12月，黃某組織吳某等人組成“跑分”團伙為網(wǎng)絡(luò)犯罪團伙轉(zhuǎn)移非法所得。2020年12月初至2021年5月底期間，該“跑分”團伙為國外網(wǎng)絡(luò)犯罪團伙轉(zhuǎn)移非法所得流水金額達(dá)1.79億元人民幣，法院判決被告人吳某等人犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑十個月至五年不等，并處罰金人民幣五千元至一萬元不等。

風(fēng)險警示

金融消費者要警惕這類“跑分”陷阱，提升風(fēng)險防范意識，注意保護(hù)個人隱私信息，不要被網(wǎng)絡(luò)上不切實際的高額利潤所誘惑，更不能因為貪圖一時之利，隨意出租出借自己的銀行卡、支付賬戶或收款二維碼等，以免淪為犯罪分子實施違法犯罪行為的幫兇。

案例二  出售銀行卡，惹來大麻煩!

2020年3月，趙某在某銀行辦理貸款時，遇到一名男子主動詢問是否有不用的銀行卡，對方想用1000元買下，并強調(diào)只是用來收貨款，自己征信有問題才想著找人幫忙。趙某想了想，覺得沒什么風(fēng)險，反正自己銀行卡里又沒有一分錢，便按對方要求，辦理新的手機卡，把一張平常不用的銀行卡與新手機號進(jìn)行關(guān)聯(lián)綁定，并把銀行卡升級至一類賬戶(帶U盾、網(wǎng)銀)，隨后就把銀行卡、新手機卡給了對方，換得1000元錢。不久，趙某被公安機關(guān)抓獲，他覺得莫名其妙。據(jù)警方查證，買卡人利用趙某賬戶轉(zhuǎn)移信息網(wǎng)絡(luò)犯罪所得480萬元。經(jīng)人民檢察院提起公訴，法院以被告人趙某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，判處有期徒刑一年四個月，并處罰金6000元。

風(fēng)險警示

銀行卡作為信用支付載體和個人身份象征，關(guān)聯(lián)隱私信息，鏈接資金交易，需要戶主妥善保管和使用，切勿將銀行卡當(dāng)做換錢工具。賣卡賺錢利小，違法犯罪虧大，這個買賣不劃算!

洗錢不僅是一種犯罪活動，而且因其規(guī)模大、覆蓋面廣、涉及社會經(jīng)濟活動深，對宏觀經(jīng)濟、金融安全和社會公平都是重大威脅隱患。洗錢手法紛繁復(fù)雜，金融消費者一定要守住道德底線，堅決不能成為“洗錢”環(huán)節(jié)中的一份子。