反洗錢專題：異常信用卡消費(fèi) 爭(zhēng)取持卡人配合

反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，還對(duì)金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來(lái)了解一個(gè)有關(guān)信用卡消費(fèi)的案例。

一、場(chǎng)景概述

銀行發(fā)現(xiàn)某客戶持有的一張信用卡出現(xiàn)異常消費(fèi)交易，于是對(duì)該客戶進(jìn)行電話回訪?？蛻綦m然確認(rèn)相關(guān)交易由其本人操作，但表示記不清楚具體情況，且沒(méi)有隨身攜帶發(fā)票，無(wú)法說(shuō)明消費(fèi)的內(nèi)容和商戶的名稱。銀行向客戶說(shuō)明了回訪的作用及保密的承諾，客戶最終表示愿意配合。

二、對(duì)話場(chǎng)景

銀行員工：您好！我是xx銀行的工作人員。請(qǐng)問(wèn)是A女士嗎？

客戶：是的。

銀行員工：您是我行的信用卡客戶。本次來(lái)電是想確認(rèn)您尾號(hào)為xxxx信用卡的消費(fèi)情況。

客戶：好的。

銀行員工：您xx月xx日是否有一筆金額為xxxx元的消費(fèi)？

客戶：是的。

銀行員工：請(qǐng)問(wèn)這筆交易是您本人操作嗎？

客戶：是我本人。

銀行員工：請(qǐng)問(wèn)您當(dāng)時(shí)是在哪一家商戶消費(fèi)？

客戶：過(guò)了好幾天，不大記得了。

銀行員工：請(qǐng)問(wèn)您是購(gòu)買了什么物品？還是接受了什么服務(wù)？

客戶：也不記得了。

銀行員工：這筆交易金額較大，您是否保存了發(fā)票呢？

客戶：有的。

銀行員工：那能否麻煩您把發(fā)票的復(fù)印件提供給我們？

客戶：不方便。

銀行員工：如果不方便提供發(fā)票，那能否請(qǐng)您查看一下，然后告知我們消費(fèi)的內(nèi)容和商戶的名稱？

客戶：發(fā)票沒(méi)在身邊。

銀行員工：請(qǐng)放心，我們銀行會(huì)嚴(yán)格履行為客戶保密的義務(wù)。您對(duì)我行電話回訪的理解和支持，會(huì)幫助我行對(duì)您金融交易的信用做出更準(zhǔn)確的評(píng)估，以便今后為您提供更好的金融服務(wù)。

客戶：那我再找一找發(fā)票吧！

銀行員工：好的！謝謝您的配合！我明天再聯(lián)系您。

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在我國(guó)金融助力消費(fèi)升級(jí)的大背景下，各家銀行不斷推廣信用卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡量持續(xù)增長(zhǎng)，交易額不斷攀升。與之相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大。從銀行的角度來(lái)說(shuō)，信用卡惡意透支的情況加大了催收難度，推高了不良信貸水平；從持卡人的角度來(lái)說(shuō)，不法分子竊取信用卡信息及密碼后盜刷信用卡，侵害了持卡人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益。圍繞信用卡的發(fā)卡、消費(fèi)、還款等各環(huán)節(jié)，一些違規(guī)操作甚至非法“中介機(jī)構(gòu)”的存在加劇了信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

目前，各銀行針對(duì)信用卡交易的風(fēng)險(xiǎn)，普遍建立了監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信息會(huì)通過(guò)人工甄別來(lái)確認(rèn)或排除。銀行在甄別過(guò)程中，一方面可以運(yùn)用此前客戶盡職調(diào)查的結(jié)果，核查信用卡交易的真實(shí)性、合法性；另一方面也可以詢問(wèn)持卡人或特約商戶，了解消費(fèi)交易的背景和用途，從而對(duì)交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出準(zhǔn)確的評(píng)估。