反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解一個(gè)老年人集體開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的案例。

一、場景概述

銀行網(wǎng)點(diǎn)受理了一批老年客戶集體開戶業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)辦理期間，柜員詢問客戶的開戶用途，客戶先稱股票投資，后又稱藝術(shù)品投資，且是熟人介紹，這引起柜員懷疑，柜員隨即報(bào)告網(wǎng)點(diǎn)主管。網(wǎng)點(diǎn)主管進(jìn)一步詢問投資公司的名稱、是否本人前往投資公司確認(rèn)、是否簽訂相關(guān)合同等問題時(shí)，客戶表示一概不清楚，堅(jiān)持要求開戶。網(wǎng)點(diǎn)主管觀察大堂情況，未發(fā)現(xiàn)有人集中牽頭帶領(lǐng)客戶前來辦理業(yè)務(wù)。隨后柜員和網(wǎng)點(diǎn)主管開始向這些老年客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和勸說，但仍有部分客戶情緒激動，不愿離開并堅(jiān)持要求開戶。后經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)主管反復(fù)耐心勸導(dǎo)，這些客戶相繼離開。

二、對話場景

柜員：您好，請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶：我要開卡，開通網(wǎng)銀還有手機(jī)銀行，同時(shí)還要存款和轉(zhuǎn)賬。

柜員：好的，請問您辦卡是什么用途？

客戶：用于投資。

柜員：投資是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，您具體投資哪些方面呢？

客戶：業(yè)務(wù)是村里熟人介紹的，你看我們這么多人都是來開卡的。

柜員：好的，請稍等。

網(wǎng)點(diǎn)主管：您好，請問您的投資項(xiàng)目具體是哪些方面？開戶后資金匯往哪里？

客戶：股票投資，哦不對，是藝術(shù)品投資，都是熟人介紹的，沒有風(fēng)險(xiǎn)的。我就是開個(gè)賬戶、存?zhèn)€錢，你們沒有必要問東問西的。

網(wǎng)點(diǎn)主管：我想再次與您確認(rèn)一下，您投資的這個(gè)產(chǎn)品到底是股票還是藝術(shù)品？產(chǎn)品是經(jīng)國家認(rèn)證的正規(guī)交易機(jī)構(gòu)發(fā)售的嗎？您有沒有確認(rèn)過具體經(jīng)營場所及資質(zhì)？因?yàn)槟耐顿Y產(chǎn)品不確定，我們必須提醒您，防止上當(dāng)受騙。

客戶：交易機(jī)構(gòu)這個(gè)倒真沒了解過，不過我們身邊的鄰居朋友都這么做，不少人已經(jīng)賺錢了，這個(gè)產(chǎn)品的收益率要比你們銀行的理財(cái)產(chǎn)品高得多。

網(wǎng)點(diǎn)主管：產(chǎn)品收益率越高，風(fēng)險(xiǎn)也越大！為了保障您的資金安全，我能否跟您的家人聯(lián)系一下，問一下具體情況，把情況搞清楚，等您和家人一致同意后，咱們再開戶也不遲，行嗎？

客戶：好吧！

三、評析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在上述場景中，客戶為老年人，結(jié)伴開戶，開戶用途為股票投資、藝術(shù)品投資，又聲稱為熟人介紹，而客戶本身對要投資的項(xiàng)目、渠道了解很少，引起了銀行工作人員的關(guān)注。

銀行應(yīng)了解客戶開戶目的及賬戶用途，發(fā)現(xiàn)客戶，尤其是老年客戶開立賬戶用于股票投資、藝術(shù)品投資、煤礦投資、房地產(chǎn)投資、園林投資等項(xiàng)目的，應(yīng)加強(qiáng)對開戶用途的審核，延長開戶審查期限。可通過風(fēng)險(xiǎn)提示、聯(lián)系家屬等方式，提醒客戶避免落入非法集資陷阱。

不法分子常用股票投資、藝術(shù)品投資等幌子騙取老年客戶資金，銀行工作人員應(yīng)提示老年客戶提高警惕，不要輕信他人虛構(gòu)的投資項(xiàng)目，采取多方核實(shí)手段，理性投資。