反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構成威脅。今天我們來了解一個個人開立銀行結算賬戶的案例。

一、場景概述

一名女性客戶來到銀行網(wǎng)點辦理開卡業(yè)務，辦理過程中，柜員發(fā)現(xiàn)，身份證件照片左臉有顆很明顯的痣，而該名容戶面部光潔。柜員詢問該客戶，客戶解釋痣點掉了，反復強調是本人，面露急切與慌張。隨即，柜員叫來網(wǎng)點主管，主管仔細端詳證件照特征，發(fā)現(xiàn)證件照片人像發(fā)際線比較靠后，是典型的招風耳。在客戶的同意和配合下，再次辨認客戶面部特征，發(fā)現(xiàn)明顯和證件照片有出入，確認不是本人證件。網(wǎng)點主管告知該客戶，冒用他人身份證件開立賬戶，一旦發(fā)現(xiàn)銀行應向公安機關報案并將被冒用的身份證件移交公安機關。客戶立刻承認證件是自己妹妹的。由于妹妹是殘疾人，腿腳不便，社保有筆補助資金打入，需要開一個銀行賬戶，姐姐拿妹妹的身份證件幫忙開戶。得知該情況后，網(wǎng)點主管按照流程派人前往居委會核實，核實無誤后，派專人上門為客戶辦理了開戶業(yè)務，幫助客戶解決了實際難處。

二、對話場景

柜員：您好，請問您要辦理什么業(yè)務？

客戶：我要辦張卡。

柜員：請問您辦卡是什么用途呢？

客戶：我自己用。

柜員：好的，請先出示下您的身份證。

柜員：張女士，這是您本人的證件嗎？您左臉沒有痣呀？

客戶：我……這顆痣被取掉了呀！

網(wǎng)點主管：您的耳朵和證件照片完全不一樣，還有您的發(fā)際線也是不一樣的，您確定這是您本人的證件嗎？

客戶：……

網(wǎng)點主管：張女士，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，若發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，需要及時向公安機關報案，并將被冒用的身份證件移交公安機關。

容戶：身份證是我妹妹的，我妹妹是殘疾人，腿腳不便。正好社保有筆補助資金打入，要開個銀行賬戶，我想幫她開一下也沒問題的。我要是知道這么嚴重，肯定不會這么做的。

網(wǎng)點主管：張女士，您先別太著急，針對您這個實際情況，我們會和您妹妹所在的居委會核實。若情況屬實，我們會提供上門開戶服務。

容戶：好的，謝謝提醒！

三、評析與風險提示

在上述場景中，柜員與網(wǎng)點主管發(fā)現(xiàn)客戶面部特征與身份證照片存在差異時，仔細觀察客戶的神情變化，發(fā)現(xiàn)客戶有慌張不安的情緒，懷疑客戶為非本人開戶。于是，網(wǎng)點主管對客戶開展了風險提示，使客戶意識到冒名開戶的風險，成功阻止了一起冒名開戶事件。同時，銀行在了解了客戶的實際情況后，幫助客戶有效解決了困難，快速妥善地處置了客戶需求。

冒名開戶風險極大，除了銀行卡會被不法分子利用從事違法活動外，對客戶本人的資金財產(chǎn)安全也造成巨大的威脅，極易造成客戶與銀行間的風險糾紛。銀行柜員要保持高度警惕，嚴格遵守操作流程，不放過每一個疑點，強化風險防控。